加国央行今日发出警告，联邦政府出手将收紧房贷政策

加国易居2021-05-21

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据环球邮报的报道，在新冠疫情期间， 加国平均楼价上升超过 30% ，特别是多伦多近郊地区和安省小型城市。加拿大央行的评论指出，关注家庭所负担债务正在增加，在多伦多、汉密尔顿和蒙特利尔等楼市热点，买家为了入市而付上高昂的代价。

而央行近日公布最新“金融系统评论”，当中提出警告指，随着借贷质素逐渐恶化，投机性购买持续增加，家庭负债能力更为脆弱。 过去一年当局将利率保持纪录的新低点，并承诺在一段时间内不加息，在刺激房地产需求方面发挥作用 。

央行制定屋价热点指标，以检测或预估屋价上涨趋势。在新指标下，多伦多地区、汉密尔顿和蒙特利尔都处于热点地区，渥太华也已接近该水平。报告称，对家庭债务和楼屋价格迅速上涨感到担忧，买家可能正在购买房屋，因为他们预计价格会继续上涨。这将加剧市场失衡情况，使业主容易受到未来价格下跌的影响。

这些指标只检测9个主要房地产市场，包括温哥华、维多利亚、卡尔加利、魁北克和温尼伯，但不包括其他地区，如安省的蒂森堡镇(Tillsonburg)和B.C省的芝里华克（Chilliwack），这些地区在疫情期间楼价上涨幅度最大。

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央行表示， 屋价和基本面失调，可能导致未来屋价下跌，这将使业主难以偿还按揭贷款，或使债务超出房屋价值。 高负债家庭的按揭贷款比例已大幅增加，现在占所有新按揭贷款的22%。高于2016年至2017年地产畅旺时期的水平，当时按揭贷款债务激增，触发渥太华实施更严格的贷款规则。

此外， 债台高筑的借贷者所支付的首期房款低于房屋购买价格的20%，这种综合模式拖欠债务的风险更大，特别是在疫情期间，新按揭贷款的质素已经下降 。除了楼房市场出现脆弱性的情况外，政府在未来数月停止补贴，企业存在债务和破产风险。

据加拿大《金融邮报》转引路透社报道，联邦金融监管机构（OSFI）证实，通过广泛征求意见，无保险房贷的资格利率将设定为银行合同利率加上两个百分点或5.25％，以较高者为准，从6月1日起开始生效。OSFI在一份声明中说，新利率“将在经济形势发生变化的情况下，为加强本国金融的弹性提供帮助“。

而实际上，联邦政府此举是变现提高了针对房屋买家的压力测试标准。所谓压力测试标准，是OSFI于2018年初开始实施的措施，旨在调整房屋按揭贷款的审批制度。主要针对首付20%以上的房屋贷款人，故又称为B-20新规。规则要求，银行必须测试在合同利率基础上再追加200个基点（或2%）的利率时，借款人偿还抵押贷款的能力。

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