加國央行今日發出警告，聯邦政府出手將收緊房貸政策

加國易居2021-05-21

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據環球郵報的報道，在新冠疫情期間， 加國平均樓價上升超過 30% ，特別是多倫多近郊地區和安省小型城市。加拿大央行的評論指出，關注家庭所負擔債務正在增加，在多倫多、漢密爾頓和蒙特利爾等樓市熱點，買家為了入市而付上高昂的代價。

而央行近日公布最新「金融系統評論」，當中提出警告指，隨著借貸質素逐漸惡化，投機性購買持續增加，家庭負債能力更為脆弱。 過去一年當局將利率保持紀錄的新低點，並承諾在一段時間內不加息，在刺激房地產需求方面發揮作用 。

央行制定房價熱點指標，以檢測或預估房價上漲趨勢。在新指標下，多倫多地區、漢密爾頓和蒙特利爾都處於熱點地區，渥太華也已接近該水平。報告稱，對家庭債務和樓房價格迅速上漲感到擔憂，買家可能正在購買房屋，因為他們預計價格會繼續上漲。這將加劇市場失衡情況，使業主容易受到未來價格下跌的影響。

這些指標只檢測9個主要房地產市場，包括溫哥華、維多利亞、卡爾加利、魁北克和溫尼伯，但不包括其他地區，如安省的蒂森堡鎮(Tillsonburg)和B.C省的芝里華克（Chilliwack），這些地區在疫情期間樓價上漲幅度最大。

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央行表示， 房價和基本面失調，可能導致未來房價下跌，這將使業主難以償還按揭貸款，或使債務超出房屋價值。 高負債家庭的按揭貸款比例已大幅增加，現在占所有新按揭貸款的22%。高於2016年至2017年地產暢旺時期的水平，當時按揭貸款債務激增，觸發渥太華實施更嚴格的貸款規則。

此外， 債台高築的借貸者所支付的首期房款低於房屋購買價格的20%，這種綜合模式拖欠債務的風險更大，特別是在疫情期間，新按揭貸款的質素已經下降 。除了樓房市場出現脆弱性的情況外，政府在未來數月停止補貼，企業存在債務和破產風險。

據加拿大《金融郵報》轉引路透社報道，聯邦金融監管機構（OSFI）證實，通過廣泛徵求意見，無保險房貸的資格利率將設定為銀行合同利率加上兩個百分點或5.25％，以較高者為準，從6月1日起開始生效。OSFI在一份聲明中說，新利率「將在經濟形勢發生變化的情況下，為加強本國金融的彈性提供幫助「。

而實際上，聯邦政府此舉是變現提高了針對房屋買家的壓力測試標準。所謂壓力測試標準，是OSFI於2018年初開始實施的措施，旨在調整房屋按揭貸款的審批制度。主要針對首付20%以上的房屋貸款人，故又稱為B-20新規。規則要求，銀行必須測試在合同利率基礎上再追加200個基點（或2%）的利率時，借款人償還抵押貸款的能力。

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