加拿大银行要迎一波贷款违约潮 6大银行被房地产绑上战车

近期，因为都要准备更多的钱应对可能出现的一波贷款违约潮，加拿大各大银行都纷纷报告今年首个财政季度收益下降。 加拿大各大银行在预计经济衰退面前步调一致，每家银行都为可能出现的信贷损失增加而投入了更多资金。

专家们称加拿大更昂贵的借贷成本和失业的可能性，可能导致越来越多的家庭陷入贷款违约潮，尽管一些人认为最严重的债务危险可能至少在一年之后。

本周，加拿大的六大银行–道明银行、加拿大皇家银行、BMO、丰业银行、CIBC和国民银行都公布了其第一个财政季度的收益，结果都差不多：所有这些银行都报告了利润下降，因为需要准备更多的钱应对可能发生的信贷损失。

全球新闻深入研究这些银行的财务文件，发现这些举措的背后是对经济形势的担忧。 蒙特利尔银行文件显示，上季度信贷损失准备金的跳升 “反映了经济前景的恶化”，尽管银行指在大流行病高峰期后商业环境的持续改善抵消了其中一些担忧。 这家位于蒙特利尔的贷款机构还指利率的快速上升–加拿大银行在过去一年中持续，下周三还有可能作出加息的决定，这些持续加息给其客户带来压力。 不过，多伦多大学经济学教授Angelo Melino表示，银行只不过为可能出现一波贷款违约潮造成的信贷损失做好准备。 专家表示当银行在2020年提高准备金时，是因为预计在大流行期间会有重大损失，但政府提供的福利援助抵消了企业和消费者的违约率。 但是，三年前的这些担忧拖到今天，很有可能变成事实。 企业和个人破产大增 根据破产管理办公室的数据，1月份，企业和消费者的破产申请总数比上个月增加了13.5%，比一年前增加了33.7%。数据显示，企业破产案件同比增长55.4%。 银行注意到随着大流行时代的刺激经济措施的结束，企业被迫考虑新的经营环境，破产的情况在上升。 银行提高信贷损失准备金的做法基本上证实了经济前景的暗淡，预测者发出经济衰退的呼声。 今年加拿大人偿还贷款更加困难 更多的迹象表明，在未来几个月，许多加拿大人的信贷状况将明显恶化。 专家指更高的利率导致许多拥有未偿贷款的加拿大人偿债成本上升，预计这些数字在今年晚些时候 “可能会达到历史最高水平”。 另外，预计一旦失业率上升导致收入下降，也会推动这一数字上升。 目前，加拿大的劳动力市场尚未显示出明显疲软的迹象，1月份增加了15万个工作岗位，失业率稳定在5.0%，接近历史最低水平。 但是，加拿大央行行长警告低失业率不可能持续到将通胀率降低到央行2%的目标。议会预算办公室本周在其经济展望中预测失业率在2023年底前将上升到5.8%。 对抵押贷款的影响 加拿大银行账面上一个重要债务来源是其抵押贷款组合。 抵押贷款利率上升主要影响到大约12%在某一年续期的抵押贷款。 不过，专家称即使加拿大人最终拖欠抵押贷款，这些损失往往不会对银行信贷损失产生巨大影响。由于这些贷款是由房产本身提供担保，即使发生违约的情况下，房屋通常是最好的抵押品。 同时，大部分银行的抵押贷款也是由加拿大抵押贷款和住屋公司（CMHC）担保，这意味主要是纳税人发生损失，对银行影响不大。 虽然银行可能正在准备资金以应对可能出现的信贷损失， 但真正的影响可能还需要一段时间。