加拿大銀行要迎一波貸款違約潮 6大銀行被房地產綁上戰車

近期，因為都要準備更多的錢應對可能出現的一波貸款違約潮，加拿大各大銀行都紛紛報告今年首個財政季度收益下降。 加拿大各大銀行在預計經濟衰退面前步調一致，每家銀行都為可能出現的信貸損失增加而投入了更多資金。

專家們稱加拿大更昂貴的借貸成本和失業的可能性，可能導致越來越多的家庭陷入貸款違約潮，儘管一些人認為最嚴重的債務危險可能至少在一年之後。

本周，加拿大的六大銀行–道明銀行、加拿大皇家銀行、BMO、豐業銀行、CIBC和國民銀行都公布了其第一個財政季度的收益，結果都差不多：所有這些銀行都報告了利潤下降，因為需要準備更多的錢應對可能發生的信貸損失。

全球新聞深入研究這些銀行的財務文件，發現這些舉措的背後是對經濟形勢的擔憂。 蒙特利爾銀行文件顯示，上季度信貸損失準備金的跳升 “反映了經濟前景的惡化”，儘管銀行指在大流行病高峰期後商業環境的持續改善抵消了其中一些擔憂。 這家位於蒙特利爾的貸款機構還指利率的快速上升–加拿大銀行在過去一年中持續，下周三還有可能作出加息的決定，這些持續加息給其客戶帶來壓力。 不過，多倫多大學經濟學教授Angelo Melino表示，銀行只不過為可能出現一波貸款違約潮造成的信貸損失做好準備。 專家表示當銀行在2020年提高準備金時，是因為預計在大流行期間會有重大損失，但政府提供的福利援助抵消了企業和消費者的違約率。 但是，三年前的這些擔憂拖到今天，很有可能變成事實。 企業和個人破產大增 根據破產管理辦公室的數據，1月份，企業和消費者的破產申請總數比上個月增加了13.5%，比一年前增加了33.7%。數據顯示，企業破產案件同比增長55.4%。 銀行注意到隨著大流行時代的刺激經濟措施的結束，企業被迫考慮新的經營環境，破產的情況在上升。 銀行提高信貸損失準備金的做法基本上證實了經濟前景的暗淡，預測者發出經濟衰退的呼聲。 今年加拿大人償還貸款更加困難 更多的跡象表明，在未來幾個月，許多加拿大人的信貸狀況將明顯惡化。 專家指更高的利率導致許多擁有未償貸款的加拿大人償債成本上升，預計這些數字在今年晚些時候 “可能會達到歷史最高水平”。 另外，預計一旦失業率上升導致收入下降，也會推動這一數字上升。 目前，加拿大的勞動力市場尚未顯示出明顯疲軟的跡象，1月份增加了15萬個工作崗位，失業率穩定在5.0%，接近歷史最低水平。 但是，加拿大央行行長警告低失業率不可能持續到將通脹率降低到央行2%的目標。議會預算辦公室本周在其經濟展望中預測失業率在2023年底前將上升到5.8%。 對抵押貸款的影響 加拿大銀行賬面上一個重要債務來源是其抵押貸款組合。 抵押貸款利率上升主要影響到大約12%在某一年續期的抵押貸款。 不過，專家稱即使加拿大人最終拖欠抵押貸款，這些損失往往不會對銀行信貸損失產生巨大影響。由於這些貸款是由房產本身提供擔保，即使發生違約的情況下，房屋通常是最好的抵押品。 同時，大部分銀行的抵押貸款也是由加拿大抵押貸款和住房公司（CMHC）擔保，這意味主要是納稅人發生損失，對銀行影響不大。 雖然銀行可能正在準備資金以應對可能出現的信貸損失， 但真正的影響可能還需要一段時間。