加國房市熱度持續走高, 零首付貸款業務讓央行注意
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彭博社於近日報道了加拿大目前存在的高風險貸款比例上升的問題，加拿大央行正考慮為應對這個問題而提升利率，專家們擔心這會使加拿大持續攀升的房地產市場崩潰。但樂觀者認為市場總體上是健康的，因此無需過度擔憂。
加拿大房市目前正流行一種貸款，而人們通常將其與2005年左右籠罩美國的魯莽、衝動的房地產市場聯繫起來。它只需 5%的現金首付 ，還能 3%拿回來 。甚至還能更瘋狂，根本不需要首付。因此，當這些產品，以及類似的產品，開始在慣常謹慎的加拿大金融業中出現時，這引起了渥太華政策制定者的警惕。
加拿大的房地產市場已經保持牛市狀態 25 年 ，這在全世界也是無法比肩的牛市行情，全球除了新西蘭房地產市場過去20多年保持如此高調的狀態之外，其餘都在過去二三十年間起起落落，經歷了巔峰和低谷。這種超級牛市，更是讓很多業內感到擔憂： 已經吹了這麼久的泡沫什麼時候會破 。
在一個離多倫多開車不到1個小時的小鎮惠特比（Whitby）中Sherry Corbitt已經在房產貸款這個行業中生存13年之久了，他認為 過去這種借錢付首付、或是在交易結束後提供現金返還的這些零首付貸款形式極少出現 ，但最近一年裡，這種客戶已經佔到她日常貸款業務的 50% 還 多。
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也許，由於加拿大的房地產市場長期以來一直無視地心引力，以至於大部分唱衰者和預言者們在多年錯誤地預警即將到來的崩潰之後，已經陷入了沉默。事實上，在一些圈子裡，相反的擔憂已經開始出現：房價將不可阻擋地年復一年地走高，加深不平等，吸走越來越多的資本和勞動力，而這些資源本可以更有效地被用於經濟里的其他行業。
加拿大銀行行長蒂夫·麥克萊姆（Tiff Macklem）和他的工作人員已經開始公開表示擔憂。在其5月份發布的年度金融系統審查中，政策制定者表明了住房貸款質量惡化所帶來的風險。他們指出，借款人依靠更高的融資比例來購買商品是一個主要的憂慮點。報告說，這是 “與未來財政壓力有關的最重要的經濟因素”。
通常這些大規模貸款是由收入相對較低的借款人申請的。具有高貸款收入比的抵押貸款（定義為當本金至少是借款人年收入的4.5倍），在第四季度新投保的房屋貸款中佔到了約17%。而兩年前，它們只佔6.5%。加拿大銀行對貸款人員的單獨調查顯示，在過去三個季度中，他們每年都放鬆了抵押貸款條件。
而貸款利率過低無疑是這輪市場中最大的刺激因素。幾乎所有購房者都希望充分利用槓桿原理、實現購房夢想。而對於未來的風險，他們的準備似乎並不充分。 而 到目前為止，抵押貸款拖欠率仍處於最低水平，約0.25%。
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