屋主哭了！房产市场放缓！专家：不能只依赖房产，应通过其他方式积累财富！

加拿大统计局本周的数据显示，过去一年的房地产市场放缓拖累了加拿大许多房主的平均净资产——尤其是那些准备进入房地产市场的最年轻的加拿大人。

但由于大多数加拿大人依赖房地产市场来积累财富，专家表示，家庭应该通过其他方式为未来储蓄和投资。

StatsCan 表示，加拿大房地产市场降温，今年第一季度至第二季度房地产总价值下降了 5.2%，这是自 2018 年以来首次出现此类下降。

这尤其严重打击了年轻的加拿大人（25-34 岁），因为与拥有更多元化投资组合的老一代相比，这个年龄组倾向于将更多的净资产与房地产挂钩。

道明银行首席经济学家比塔·卡兰奇 (Beata Caranci) 表示，许多年轻的加拿大人都被告知的故事——他们可以购买房屋并居住在其中，同时被动地增加财富——这是一个吸引人的故事，世代相传。

随着业主偿还抵押贷款和房屋本身的价值增长，购买房屋成为某种“强制储蓄工具”——这一趋势在很大程度上是稳定的，除了 1990 年代加拿大的房地产崩盘。

撇开房地产的价值不谈，住在自己家中可以对冲住房成本本身，而租房者在从租赁到租赁时可能会面临市场突然波动。

“这是这种财富非常独特的东西。所以我认为这在加拿大人的心目中是一个双赢的因素。”

加拿大人的财富与房地产市场的紧密联系存在缺陷。作者指出拥有住房和没有住房的加拿大人财富的显着差异是问题的象征：1955 年至 1964 年间出生的房主的平均净资产是出生在加拿大的非房主的六倍多。根据报告，同一时期。

“加拿大的财富不平等不仅仅是富人与穷人的故事，而是房主与非房主的故事。”

能够在加拿大越来越难以负担的住房市场上买房的年轻加拿大人通常是那些已经处于较高收入阶层的人，他们依靠父母的帮助来支付首付或购买其他方面的资金。

“任何时候屋顶都可能漏水，熔炉可能会消失。你可能需要进行紧急维修。”

抛开公平和负担能力问题不谈，专家表示，拥有房屋是否始终是家庭的正确财务选择也不清楚。

PWL Capital 的研究和投资组合经理本·费利克斯 (Ben Felix) 表示，对于外部观察的加拿大人来说，围绕房屋所有权的数学并不总是很清楚。

无论多少年后，仅仅考虑购买价格和销售价格之间的差异是不够的。Felix 指出，维护成本、财产税和房屋装修都是经常性的，而且成本巨大，占房屋整体回报的很大一部分。