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加拿大金融機構近日推出新貸款壓力測試，加拿大房價將會大減？！

2021-04-16

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加國易居

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加拿大金融機構監管辦公室（OSFI ）上周四宣布的無保險貸款計劃， 將要求借款人證明他們能夠以 5.25% 的利率支付貸款，而不是 4.79% 的利率 。

銀行監管機構認為，如果貸款的期限不變，提議的變化將使借款人可以承擔的最高貸款額度減少2%至4%。這一變化適用於那些因為首付占購房價格20%或以上而不需要購買貸款保險的借款人。

例如，蒙特利爾銀行（BMO ）計算估計，新的壓力測試將使 100 萬元的貸款額度縮減到 95.5 萬元。 CanWise Financial貸款經紀公司總裁James Laird 認為最直接的影響是借款人有資格獲得貸款的更少。和其他房地產專家一樣，他預測在6月1日生效之前，借貸和購買會激增。

貸款額度的縮減主要會影響到那些已經在多倫多和溫哥華等昂貴房價地區的苦苦掙扎的首次置業者。即便如此，一些房地產專家表示，這一規則的改變可能不會產生巨大影響。貸款經紀公司Matrix Mortgage Global的首席運營官Laura Martin 表示，貸款壓力測試的變化對借款人的影響將是微不足道的。她說：「買家仍然能夠通過增加一個擔保（共同簽字）人或尋求其他貸款選擇，以相同的額度獲得貸款的資格。

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自COVID-19疫情以來，全國各地的房屋銷售量和價格一直在創記錄飆升。現在，隨着待售房產的嚴重短缺和對房子更大空間的強烈需求，經濟學家們並不指望 OSFI 的提議能減緩市場的發展。多倫多道明銀行的經濟學家 Rishi Sondhi 稱，任何試圖減緩房價飆升的舉措都被證明是暫時的，這項政策不太可能顯著改變市場心理，也不可能導致房屋買賣活動持久的下降。

儘管借款人需要以略高的利率獲得銀行貸款的資格，但他們實際支付的貸款利率仍然很低。目前，五年期固定貸款低於2%，這使得借款人更容易償還債務。BMO的首席經濟學家Douglas Porter 支持這樣的說法，他指出消費者看到的實際借貸利率並沒有變動，因此市場的基調和心理壓力可能不會有太大的變化。

Matrix Mortgage的Martin女士亦對此表示同意，並稱與急切的首次購房者的壓倒性需求，以及那些升級到更大空間的房產買家相比，貸款壓力測試的變化對市場的影響「將是杯水車薪」。

政策制定者上一次採取行動為房地產市場降溫是在2016 年和 2017 年的繁榮時期。當時，其他變化也導致了隨後的房地產放緩。政策改變包括卑詩省和安省新的外國買家稅，以及利率上升。那個時候，渥太華也推出了貸款壓力測試，將原來的借款人資格利率提高了至少 2 個百分點。 OSFI 目前的提議只是將這一門檻提高了 0.46 個百分點。無論如何，銀行監管機構是第一個採取具體行動減緩房市的政策制定者。 OSFI 表示，更嚴格的規則是一項積極的措施，以確保銀行在房市過熱的情況下繼續保持彈性。

但在上周五，加拿大央行工作人員發佈了一份特別報告，稱近幾個月來，房市的脆弱性有所增加。這份獨立於央行管理委員會的工作人員報告發現，高負債家庭的貸款比例大幅上升。

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