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5年期債券收益率近期飆升, 信貸收緊的’信號燈’已亮起?!


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跟去年同期相比,加拿大債券的 收益率已大幅上升 ,對於房地產市場來說,這絕對是一個信貸將收緊的信號。尤其是加拿大政府的5年期債券收益率, 是直接影響5年期房貸利率的指標

加拿大5年期債券收益率在過去一周持續上升, 在今日上午已達到1.25%的水平 ,這已經是2020年2月以來的最高水平。相比之下,該收益率在2020年月曾低至0.3%。

加拿大政府的5年期債券收益率,與5年期的抵押貸款利率關係密切。信貸市場需要吸引願意投放資金的貸方,抵押貸款比政府債券的安全性稍差,因此需要支付較高的收益率(利率)。通常的情況是,隨着5年期債券收益率上升,5年期固定利率抵押貸款的利息成本也會上升。

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COVID-19疫情尚未結束,但經濟前景已完全不同。去年的這個時候, 在央行大幅下調隔夜利率後,政府的 5年期債券收益率徘徊在0.36%左右 ,但現在已經是去年同期的3倍多,並且已經回到疫情前的水平。不同的是,目前的就業還沒恢復到疫情前的水平。

加拿大央行何時會調升利率還不得而知,調升利率意味着經濟需要較少的刺激,同時,較高的融資成本往往會減少利潤,從而減緩經濟增長。不過,對於房貸市場來說,5年期的融資成本顯然已經上升。

蒙特利爾銀行最近表示,現在是鎖定利率的理想時間,因為利率已開始離開谷底,唯一可以阻止利率攀升的因素,是有突然的需求衝擊或雙底衰退( double-dip recession )。該兩者出現的可能性仍不能排除。

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