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99%的人不知道,在加拿大房產還有這個功能!


風雲訊

您開始考慮退休問題了嗎?除了開設養老儲蓄賬戶這個必備方案,您還可以利用房產來支持退休計劃,以便在黃金歲月中充分享受生活。

理解房屋凈值

簡而言之,房屋凈值(Home Equity)是房貸餘額與房產當前價值之間的差額——如果您已經償還了全部房貸,那麼房屋權益就等於當前市場價值。您的房屋價值還將取決於房屋翻新、物業位置和房屋大小。

您可以通過進行升級、清潔和安裝節能設施來增加您的房屋凈值。根據您的財務狀況,這可能意味着從重新粉刷到重新裝修廚房,乃至更換舊窗戶等措施。

住房反向抵押貸款

「住房反向抵押貸款」(Reverse Mortgage)是指,擁有房屋產權的老年人將房屋產權抵押給金融機構,由相應的金融機構對借款人的年齡、預計壽命、房屋的現值、未來的增值折舊等情況進行綜合評估後,將其房屋的價值化整為零,按月或按年支付現金給借款人,一直延續到借款人去世。

您在房屋凈值方面擁有的越多,可供選擇的選項就越多。例如,如果您年滿55歲並且擁有大量房屋凈值,您可以考慮申請反向抵押貸款,通過從房屋凈值中提取資金為您提供額外收入。

通過反向抵押貸款,您可以將房屋凈值轉化為現金支付,用以補充您的退休金。反向抵押貸款的好處在於您無需出售房屋,但您仍需支付稅款和保險費。

但是,仍然存在風險——最大的風險是喪失抵押品贖回權。反向貸款不需要每月還款,但如果借款人未能繳納財產稅和保險或保持房屋維修良好,他們可能會違約,從而失去他的房子。

更何況,在現在這個光怪陸離的時代,可能有騙子會將目光投向老年人。欺詐機構會說服老年人進行反向抵押貸款,然後使用超大或不切實際的理由扣押房屋。

住房「降級」

如果您現在住的是獨立屋或者城市屋,為了少爬樓梯,可以選擇公寓。如果想有院子但是不想自己事無巨細全部打理,那麼可以選擇城市屋。

如果您現在不需要那麼大的空間,完全可以把房子賣了,拿出這一筆錢,舒舒服服地住一個「降級」(downsize)的「小家」,何樂而不為?如果您覺得房價貴,甚至可以根據偏好選擇另外的城市買房。

當然,賣房並搬家在操作上並不簡單,主要的挑戰是,首先需要找到買家接盤,然後找到自己心儀的新住所。

賣掉房子也「很貴」。分期、律師、房地產經紀人等都需要花錢。根據Zillow的說法,僅向所涉及的經紀人和律師付款就可能花費房屋總價值的8%至10%。他們發現,平均而言,賣家將房屋價值的3%用於營銷,$6000元用於清潔、改進和升級。

租出部分房產

如果房屋有額外的空間,無論是地下室套房還是備用卧室,考慮將空間出租。特別是如果您住在一個大學城,您可以將空間出租給學生。

另一種選擇也可以是在短期或長期租賃網站上列出您房屋的一部分,從而產生 「被動收入」。

但是,找到的租客未必稱心如意,有可能產生糟心的「租客矛盾」,如果這樣,房子被搞得又臟又亂不說,還要被迫在本該輕鬆愉快的退休時光里鬱鬱寡歡。

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