99%的人不知道，在加拿大房產還有這個功能！

風雲訊

您開始考慮退休問題了嗎？除了開設養老儲蓄賬戶這個必備方案，您還可以利用房產來支持退休計劃，以便在黃金歲月中充分享受生活。

理解房屋凈值

簡而言之，房屋凈值（Home Equity）是房貸餘額與房產當前價值之間的差額——如果您已經償還了全部房貸，那麼房屋權益就等於當前市場價值。您的房屋價值還將取決於房屋翻新、物業位置和房屋大小。

您可以通過進行升級、清潔和安裝節能設施來增加您的房屋凈值。根據您的財務狀況，這可能意味着從重新粉刷到重新裝修廚房，乃至更換舊窗戶等措施。

住房反向抵押貸款

「住房反向抵押貸款」（Reverse Mortgage）是指，擁有房屋產權的老年人將房屋產權抵押給金融機構，由相應的金融機構對借款人的年齡、預計壽命、房屋的現值、未來的增值折舊等情況進行綜合評估後，將其房屋的價值化整為零，按月或按年支付現金給借款人，一直延續到借款人去世。

您在房屋凈值方面擁有的越多，可供選擇的選項就越多。例如，如果您年滿55歲並且擁有大量房屋凈值，您可以考慮申請反向抵押貸款，通過從房屋凈值中提取資金為您提供額外收入。

通過反向抵押貸款，您可以將房屋凈值轉化為現金支付，用以補充您的退休金。反向抵押貸款的好處在於您無需出售房屋，但您仍需支付稅款和保險費。

但是，仍然存在風險——最大的風險是喪失抵押品贖回權。反向貸款不需要每月還款，但如果借款人未能繳納財產稅和保險或保持房屋維修良好，他們可能會違約，從而失去他的房子。

更何況，在現在這個光怪陸離的時代，可能有騙子會將目光投向老年人。欺詐機構會說服老年人進行反向抵押貸款，然後使用超大或不切實際的理由扣押房屋。

住房「降級」

如果您現在住的是獨立屋或者城市屋，為了少爬樓梯，可以選擇公寓。如果想有院子但是不想自己事無巨細全部打理，那麼可以選擇城市屋。

如果您現在不需要那麼大的空間，完全可以把房子賣了，拿出這一筆錢，舒舒服服地住一個「降級」(downsize)的「小家」，何樂而不為？如果您覺得房價貴，甚至可以根據偏好選擇另外的城市買房。

當然，賣房並搬家在操作上並不簡單，主要的挑戰是，首先需要找到買家接盤，然後找到自己心儀的新住所。

賣掉房子也「很貴」。分期、律師、房地產經紀人等都需要花錢。根據Zillow的說法，僅向所涉及的經紀人和律師付款就可能花費房屋總價值的8%至10%。他們發現，平均而言，賣家將房屋價值的3%用於營銷，$6000元用於清潔、改進和升級。

租出部分房產

如果房屋有額外的空間，無論是地下室套房還是備用卧室，考慮將空間出租。特別是如果您住在一個大學城，您可以將空間出租給學生。

另一種選擇也可以是在短期或長期租賃網站上列出您房屋的一部分，從而產生 「被動收入」。

但是，找到的租客未必稱心如意，有可能產生糟心的「租客矛盾」，如果這樣，房子被搞得又臟又亂不說，還要被迫在本該輕鬆愉快的退休時光里鬱鬱寡歡。